Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2018


Vergleich, Leistungen und Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung 2018



Berufsunfähigkeitsversicherungen kommen dann zum Einsatz, wenn Sie aufgrund einer Krankheit, eines Unfall oder von Invalidität nicht mehr dazu in der Lage sind, Ihrer beruflichen Tätigkeit nachzugehen. Da besonders bezüglich der Preise große Unterschiede zwischen den verschiedenen Versicherungsangeboten auf dem Markt herrschen, sollen die folgenden Testsieger aus verschiedenen Versicherungsvergleichen bei der Wahl der richtigen Versicherung unterstützen.

Wer nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung sucht und vor dem großen Angebot zurückschreckt, kann sich anhand der Testsieger aus diversen Vergleichen einen Überblick verschaffen. Damit eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit gut bewertet werden kann, sollte sie einen ausreichenden privaten Berufsunfähigkeitsschutz und Top-Konditionen beinhalten.

Verlassen Sie sich allerdings nicht blind auf die Testsieger, denn die Tests und Vergleiche werden hinsichtlich Musterkunden durchgeführt. Da Ihre Situation allerdings nicht zwangsläufig mit der des Musterkunden übereinstimmen muss, kann es sein, dass bestimmte Testsieger nicht die optimale Wahl für Sie wären. Beziehen Sie die Tarife deshalb außerdem auf sich selbst und entscheiden Sie erst dann.

Stiftung Warentest Testsieger im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Im Juli 2017 wurden von der Stiftung Warentest in der Zeitschrift Finanztest die Ergebnisse eines Vergleichs von Berufsunfähigkeitsversicherungen veröffentlicht. In den Test wurden 74 Tarife eingebunden, von denen einige eigenständig abgeschlossen werden können und einige in Kombination mit einer Risikolebensversicherung. Das Hauptaugenmerk wurde bei dem Test auf die Versicherungsbedingungen gerichtet. Zu diesen gehören:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung (kein Verweis auf andere Berufe durch Versicherer)
  • Sechs-Monate-Prognose (Anerkennung der Berufsunfähigkeit von Versicherung bei sechs monatiger Prognose des Arztes)
  • Nachversicherungsgarantie (Änderung der Vertrags ohne erneute Gesundheitsprüfung)
  • Stundung der Beiträge bei finanziellem Engpass
  • Rückwirkende Leistung für mindestens drei Jahre

Neben den Versicherungsbedingungen wurde das Gesamtergebnis zu einem Viertel auch aus der Handhabung der Anträge zusammengesetzt. Dabei ging es um besonders benutzerfreundliche Versicherungsanträge.

Zwar spielten die Kosten der Versicherung nicht in die Bewertung mit ein, jedoch wurde im Vergleich festgestellt, dass abhängig von Faktoren wie dem Beruf, dem Alter und den gewünschten Leistungen der Kunden auch der Preis stark variieren kann. Unter die Top sechs der Berufsunfähigkeitsversicherungen schafften es im Test:

  • Europa
  • Hannoversche
  • Alte Leipziger
  • Provinzial Nordwest
  • R+V

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 Vergleich von über 500 Bundesunfähigkeitsversicherungen in 2017

Bei einem sehr ausführlichen Test Bundesunfähigkeitsversicherungen im Mai 2017, der vom Analysehaus Morgen & Morgen durchgeführt wurde, kam es zum Vergleich von ganzen 524 Tarifen von 69 Anbietern.

Von den 524 Tarifen konnten 342 Tarife mit der besten Bewertung gekennzeichnet werden. Sie sollten allerdings beachten, dass ein Versicherungsanbieter gleich mehrere Tarife stellen kann von denen einige mit der besten Bewertung, andere jedoch nur mit einer befriedigenden Bewertung abgeschnitten haben. Prüfen Sie also genau, welcher Tarif derjenige mit der guten Bewertung war.

Tarife, die mit der Bestnote ausgezeichnet wurden:

  • Aachen Münchener
  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • AXA
  • Barmenia
  • Basler
  • Continentale
  • Debeka
  • DEVK
  • die Bayerische
  • Generali
  • Gothaer
  • HanseMerkur
  • InterRisk
  • LV 1871
  • R+V
  • Stuttgarter
  • Swiss Life
  • uniVersa
  • VGH
  • Volkswohl Bund

Viele Top-Berufsunfähigkeitsversicherungen auf dem Markt

Ein Test aus dem Jahr 2016 vom Handelsblatt hat bezüglich der Berufsunfähigkeitsversicherungen das Preis-Leistungsverhältnis verglichen und dafür 34 selbstständige Versicherungen herangezogen. Darüber hinaus wurde der Test auf drei Musterkunden bezogen, bei denen die Aspekte Beruf, Alter und gewünschte Rentenhöhe im Fall der Berufsunfähigkeit variierten.

Anhand der Ergebnisse kann gesagt werden, dass viele Versicherungen mit guten Leistungen ebenfalls auch gute Preise haben und somit auch mit 55 Euro schon ein guter Berufsunfähigkeitsschutz gewährleistet ist. Von den verglichenen Angeboten bekamen 18 die Bestnote, 10 eine gute Bewertung, 4 eine befriedigende und 2 eine ausreichende Bewertung.

Unter die Top-5 schafften es:

  • Swiss Life
  • Stuttgarter
  • HDI
  • Nürnberger
  • Allianz

Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger für verschiedene Berufsgruppen

Im Test der Zeitschrift Euro aus dem Jahr 2016 wurde auf verschiedene Berufsgruppen geachtet, sodass als Musterkunden Studenten, junge Angestellte, ältere Angestellte und Selbstständige gewählt wurden. Dabei stellte sich jedoch heraus, dass durch die Ergebnisse nicht viel gewonnen werden konnte, denn Unterschiede entstehen schon bei den geringsten Abweichungen vom Musterkunden.

Rund 45 Anbieter wurden für jeden Musterkunden verglichen, wobei es sich um Tarife handelt, die mit Eintritt der Regelaltersgrenze mit 65 Jahren auslaufen. Diese Laufzeitkürzung bringt zwar geringere Beiträge hervor, doch muss dann eine alternative Lösung für die Zeit zwischen Vertragsende und Rentenbeginn gefunden werden.

Neben dem Beruf wurden bei den Musterkunden auch Faktoren wie das Alter und die gewünschte monatliche Rente im Fall der Berufsunfähigkeit unterschieden. Nach den Ergebnissen konnten in jeder Gruppe an die 10 Bestnoten verteilt werden.

Für den Musterkunden 45-jähriger angestellter Vertriebsleiter mit einer Rente von 2.500 Euro ergaben sich die folgenden Top-Versicherungen:

  • Nürnberger
  • HDI
  • Barmenia
  • Stuttgarter
  • HanseMerkur
  • Canada Life
  • Allianz
  • ERGO
  • Nürnberger Beamte

Für den Musterkunden 30-jähriger Bankkaufmann mit einer Rente von 1.500 Euro ergaben sich die folgenden Top-Versicherungen:

  • Canada Life
  • HDI
  • Nürnberger
  • Basler
  • Dialog
  • Gothaer

Für den Musterkunden 23-jähriger Jura-Student mit einer Rente von 1.000 Euro ergaben sich die folgenden Top-Versicherungen:

  • Europa
  • Volkswohl Bund
  • Nürnberger
  • Gothaer
  • InterRisk

Für den Musterkunden 45-jähriger selbstständiger Friseur mit einer Rente von 3.000 Euro ergaben sich die folgenden Top-Versicherungen:

  • ERGO
  • Stuttgarter
  • Basler
  • Europa
  • Nürnberger
  • ARAG
  • ERGO Direkt

Berufsunfähigkeitsversicherung mit Top-Preis-Leistungsverhältnis

In dem Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität aus dem Jahr 2015 flossen in das Gesamtergebnis zu 70% die Leistungen und zu 30% die Kosten ein. Verglichen wurden in diesem Test rund 50 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 43 Versicherern. Davon erhielten 23 eine sehr gute Bewertung, sechs allerdings auch nur eine ausreichende Bewertung.

Die fünf besten Versicherer dieses Test stellen:

  • Community Life
  • Canada Life
  • Nürnberger
  • ARAG
  • Nürnberger Beamten

Vergleich und Unterstützung durch Experten zur Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Wichtigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung steht außer Frage, denn sollte aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder von Invalidität der Beruf nicht mehr weiter ausgeübt werden, kann eine solche Versicherung finanzielle Schwierigkeiten verhindern. Anhand der bereits vorgestellten Testsieger aus verschiedenen Versicherungsvergleichen ist ein Überblick über die zahlreichen Angebote geschaffen, doch muss ein Testsieger nicht immer für jeden die beste Wahl sein.

Auch das individuelle Alter, der Beruf und das Krankheitsbild haben Auswirkungen darauf, welcher Tarif am sinnvollsten wäre. Unterschiede gibt es ohne hin viele zwischen den einzelnen Anbietern, sowohl preislich als auch bezüglich der Leistungen. Empfehlenswert wäre eine Versicherung, die schon dann einspringt, wenn nur 50% Berufsunfähigkeit vorliegen. Andernfalls entsteht schnell die Situation, dass eine andere Tätigkeit aufgenommen werden muss, um die finanziellen Verluste auszugleichen.