Berufsunfähigkeitsversicherung

Definition BerufsunfähigkeitEine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Sie sichert das Einkommen ab, nicht die Gesundheit selbst

Warum private Vorsorge notwendig istWer ab 1961 geboren wurde, hat keinen Anspruch auf eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente. Die Erwerbsminderungsrente greift erst bei Unfähigkeit zu jeglicher Tätigkeit über drei Stunden täglich und orientiert sich nicht am erlernten Beruf

Einkommensverlust abfedernEin Berufsunfähigkeitseintritt führt schnell zum Verlust des gewohnten Lebensstandards. Die gesetzliche Absicherung reicht in den meisten Fällen nicht aus, um finanzielle Engpässe zu vermeiden

Aktuelle Versicherungslücken identifizierenÜberprüfen Sie, ob Sie bereits über Berufsunfähigkeitsschutz verfügen oder eine Lücke besteht. Berufliche Vorsorgewege und private Policen unterscheiden sich erheblich

Berufliche Situation analysierenKlären Sie ab, welche Risiken in Ihrem Beruf besonders hoch sind und welche versicherungstechnischen Anforderungen gelten. Manche Berufe haben höhere Prämien oder Ausschlüsse

Leistungsumfang vergleichenUnterschiedliche Versicherer bieten verschiedene Leistungen und Bedingungen an. Achten Sie auf die Definition von Berufsunfähigkeit, Versicherungsdauer und Wartezeiten

Versicherungssumme festlegenDie monatliche Rente sollte etwa 70 bis 80 Prozent Ihres Nettoeinkommens abdecken. Berücksichtigen Sie alle regelmäßigen Ausgaben und finanzielle Verpflichtungen

Wartezeit und Karenzzeit beachtenViele Policen haben eine Wartezeit (oft 3 bis 6 Monate), bis die Zahlung nach Berufsunfähigkeit beginnt. Klären Sie diese Fristen vor Vertragsabschluss

Beitrag und Versicherungsdauer wählenEntscheiden Sie, bis zu welchem Alter Sie versichert sein möchten und welche Beitragsstabilität geboten wird. Achten Sie auf Dynamikklauseln und Anpassungsmöglichkeiten

Ärztliche Vorgeschichte offenlegenSeien Sie vollständig und ehrlich bei der Beantwortung von Gesundheitsfragen. Falsche Angaben können zur Versicherungsablehnung oder Leistungsverweigerung führen

Medizinische Untersuchungen einplanenJe nach Alter und Risikoprofil können medizinische Untersuchungen verlangt werden. Planen Sie ausreichend Zeit für diese Formalitäten ein

Dokumentation sammelnHalten Sie Berichte von Facharzten und ärztliche Befunde bereit, um Berufsunfähigkeit nachweisen zu können. Eine lückenlose Dokumentation beschleunigt den Leistungsantrag

Antragsprozess verstehenInformieren Sie sich, welche Unterlagen und Nachweise bei der Geltendmachung von Berufsunfähigkeit eingereicht werden müssen. Kennen Sie die Fristen und Ansprechpartner bei Ihrem Versicherer

Police alle 3 bis 5 Jahre prüfenIhre persönliche Situation ändert sich: Einkommen steigt, Familie kommt hinzu, Berufsfeld wandelt sich. Passen Sie die Versicherung regelmäßig an

Angebote vergleichen und optimierenWechseln Sie den Versicherer, wenn andere bessere Konditionen oder Leistungen anbieten. Achten Sie jedoch auf Gesundheitsfragen bei Neuabschlüssen Unterstützung durch einen Fachmann. Weitere Checklisten unter

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Haken Sie die erledigten Punkte ab und laden Sie anschließend Ihre persönliche Checkliste herunter.

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