Berufsunfähigkeitsversicherung

Statistisches Risiko verstehenEtwa jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Dieses Risiko ist deutlich höher als die Wahrscheinlichkeit eines Todesfalls, weshalb eine BU-Versicherung essentiell ist

Unterschied zur ErwerbsminderungsrenteDie staatliche Erwerbsminderungsrente ist schwer zu erreichen und die Leistungen oft unzureichend. Die private BU-Versicherung bietet verlässlichere und höhere Leistungen

Finanzielle Lücke erkennenOhne BU-Versicherung droht bei Berufsunfähigkeit schnell finanzielle Not. Die meisten Menschen können ihre laufenden Ausgaben nicht lange aus Ersparnissen decken

Rentenlücke berechnenErmittle dein monatliches Nettoeinkommen und überlege, wie lange du ohne Einkommen durchhalten könntest. Die BU-Rente sollte etwa 60-80 Prozent dieses Einkommens abdecken

Berufsunfähigkeit definierenBU liegt vor, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf auf absehbare Zeit nicht mehr ausüben kannst. Die genaue Definition im Vertrag ist entscheidend

Rentenhöhe festlegenDie Versicherungsrente ist das wichtigste Merkmal. Sie sollte realistisch bemessen sein und deine wesentlichen Ausgaben decken

Karenzzeit überprüfenDie Karenzzeit ist die Wartezeit, bevor die Rente ausgezahlt wird. Üblich sind 3 oder 6 Monate; eine kürzere Karenzzeit bedeutet höhere Beiträge

Gleitende Rente oder StaffelManche Verträge zahlen gestaffelte Renten oder reduzieren die Leistung im Alter. Achte auf Regelungen zur Rentenzahlung

Nachversicherungsgarantie sichernDiese Klausel ermöglicht es, die Versicherungssumme bei Einkommenssteigerungen zu erhöhen, ohne Gesundheitsprüfung zu durchlaufen

Gesundheitsprüfung ernst nehmenBeantworte alle Fragen zur Gesundheit vollständig und wahrheitsgetreu. Falsche Angaben können später zur Versagung von Leistungen führen

Beitrag nach Alter und BerufDie Prämien hängen stark von Alter, Gesundheit und Berufstätigkeit ab. Junge und gesunde Personen zahlen deutlich weniger als ältere oder Menschen in risikoreichen Berufen

Selbststandige und FreiberuflerFür diese Gruppen ist eine BU-Versicherung besonders wichtig, da die staatliche Absicherung minimal ist. Die Prämien sind oft höher als für Angestellte

Versicherungsbedingungen genau lesenAchte auf Ausschlussklauseln, Mitteilungspflichten und die genaue Leistungsdefinition. Nicht alle Ursachen von Berufsunfähigkeit sind automatisch versichert

Versicherung im jungen Alter abschliessenJe jünger du bist, desto niedriger sind die Beiträge. Zudem haben junge Menschen oft noch keine Vorerkrankungen, die zu Ausschlüssen führen

Regelmassige Überprüfung durchführenKontrolliere deinen Vertrag alle zwei bis drei Jahre und passe die Rentenhöhe bei Einkommenssteigerungen an. Nutze Nachversicherungsoptionen

Kombinationslösungen pruefenManche Versicherer bieten Kombi-Produkte mit Grundfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung an. Vergleiche diese mit separaten Abschlüssen Unterstützung durch einen Fachmann. Weitere Checklisten unter

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