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Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Redaktion

Kommt es auf Ihrem Grund und Boden zu einem Schaden an Dritten oder Gegenständen, die Dritten gehören, sind Sie als Eigentümer in der Position des Zahlenden. Sollte also beispielsweise der Postbote auf Ihrem Grundstück fallen oder ein Baum aus Ihrem Garten umfallen und dadurch etwas im Nachbarsgarten beschädigen, übernimmt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht 2019 die Kosten für Sie.

Zwar ist die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht keine gesetzliche Pflichtversicherung, die Instandhaltung Ihres Eigentums ist dagegen sehr wohl Pflicht. Sie müssen also dafür sorgen, dass es nicht aufgrund eines schlechten Zustands Ihres Grund und Bodens zu Schäden an anderen Personen kommen kann.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht vernünftig oder nicht

  • Eigentümer von Mehrfamilienhäusern,
  • Vermieter von Einfamilienhäusern,
  • Eigentümer von unbebauten Grundstücken und
  • Eigentümergemeinschaften.

Da durch das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) keine Beschränkung der Haftungsverpflichtung vorliegt, können gerade Personenschäden auf Ihrem Grund und Boden millionenschwere Kosten erzeugen.

Sachschäden, die beispielsweise durch einen umgestürzten Baum aus Ihrem Garten im Garten des Nachbarn entstehen, werden im Normalfall keine unmöglich zu erstattenden Kosten mit sich bringen. Bei Personenschäden kann es dazu jedoch schnell kommen. Ganz gleich ob der Schaden Ihr Verschulden oder das der anderen Person war, solange es auf Ihrem Grundstück zu dem Schaden kam, müssen Sie auch zahlen. Im Fall eines dauerhaft verletzten Postboten, der wegen eines Sturzes auf Ihrem Grundstück dauerhaft arbeitsunfähig ist, müssen Sie lebenslang für dessen Rente und Schmerzensgeld aufkommen.

Einen Unterschied macht es, ob Sie selbst in dem Einfamilienhaus auf Ihrem Grundstück leben oder ob Sie dieses vermietet haben. Sind Sie selbst dort wohnhaft, dann brauchen Sie keine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, denn im Fall eines Schadens kommt dann Ihre private Haftpflichtversicherung zum Zug. Nur bei Vermietung sollten Sie für den Fall eines Schadens eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht abschließen.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Vergleich

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Leistungen der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Zunächst einmal fungiert die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht auch als passiver Rechtsschutz. Die Überprüfung der von den geschädigten Personen getätigten Forderungen übernimmt diese unter anderem. Sollte sich herausstellen, dass die Forderungen nicht angemessen sind, dann wird von der Versicherung auch die Wehr dagegen, notfalls auch vor Gericht, vorgenommen. Sind die Forderungen dagegen gerechtfertigt, dann werden die Kosten in Folge des Schadens von der Versicherung entweder gänzlich übernommen, oder in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme.

Unter den Versicherungsschutz einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht fallen Ihr Grundstück und alle Gebäude und Nebengebäude, die sich darauf befinden. Auch Bäume, Hecken, sonstige Bepflanzung, Teiche oder Brunnen gehören dazu. Sollten Sie im Besitz einer Photovoltaikanlage sein, ist diese extra in der Versicherung mit aufzunehmen. Arbeitsmaschinen können sie ebenfalls zusätzlich absichern.

Angemessene Höhe der Versicherungssumme

Vor dem Abschluss einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht wird dringend empfohlen verschiedene Angebote einzuholen und Versicherer zu vergleichen. Die Versicherungssumme variiert nämlich zwischen einer und zehn Millionen Euro, welche jedoch nicht unbedingt nur durch die Höhe der Beiträge erreicht wird.

In der Rolle eines Vermieters haben Sie die Möglichkeit, die Beiträge der Versicherung auf die Nebenkostenabrechnung Ihrer Mieter umzulagern. Ob eine Selbstbeteiligung dann lohnenswert ist, sollten Sie in Erfahrung bringen.

Eigentümergemeinschaften

Bei einer Eigentümergemeinschaft wird eine gemeinsame Versicherung empfohlen, sodass Kosten in Folge von Schäden, zu denen es in einem Gemeinschaftsraum wie dem Fahrradkeller kommt, von der Versicherung übernommen werden. Auch Treppenhäuser, Gehwege, der Hof, das Reinigungspersonal, der Hausmeister und Gärtner sind mit inbegriffen. Die Beiträge für die gemeinsame Versicherung werden dann zwischen den Eigentümern der Gemeinschaft aufgeteilt und mit dem Hausgeld eingezogen.

Wenn Sie als Eigentümer eines Einfamilienhauses oder einer Doppelhaushälfte diese nicht vermieten, sondern selbst bewohnen, dann ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht nicht erforderlich, denn Sachschäden oder Schäden an Dritten werden dann von Ihrer privaten Haftpflichtversicherung übernommen. Auch diese ist keine Pflichtversicherung, sollte dann aber unter allen Umständen abgeschlossen werden.

Optimaler Zustand des Besitzes

Ganz gleich ob bebaut oder unbebaut, als Eigentümer müssen Sie dafür sorgen, dass es auf Ihrem Grundstück nicht aufgrund eines schlechten Zustandes und fehlender Instandhaltungsmaßnahmen zu Schäden an Dritten oder an Sachgegenständen kommen kann. Nur durch das Aufstellen des Warnschildes „Eltern haften für Ihre Kinder“ sind Sie nicht aus dem Schneider was die Gefahrenentfernung auf Ihrem Grundstück angeht.

Nur wenn Sie Ihr Grundstück ordnungsgemäß und nach Auflagen der Verkehrssicherungspflicht abgesichert haben, übernimmt die Versicherung Kosten, die durch einen Schaden entstanden sind, zu dem es auf Ihrem Grundstück kam. So kann es schnell zu hohen Kosten für einen Krankentransport, Arzt, Krankenhaus und Schmerzensgeld kommen, wenn Kinder auf Ihrem Grundstück zu Schaden gekommen sind. Diese übernimmt bei korrekter Absicherung die Versicherung.

Hundehaftpflichtversicherung

Redaktion

Wenn Sie einen Hund besitzen und dieser einen Schade verursacht, ob an einem Menschen oder einem Gegenstand, dann sind Sie in der Position des Zahlenden. Sollte es dann zu Reparaturen oder Behandlungen kommen, sind Sie vor hohen Summen durch Ihre Hundehaftpflichtversicherung 2019 geschützt. Dem § 833 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) ist diese Regelung zu entnehmen.

Je nach festgelegter Deckungssumme beteiligt sich die Versicherung an Kosten, die durch Schäden entstehen, die Ihr Hund zu verschulden hat.

Bevor Sie eine Hundehaftpflichtversicherung abschließen sollten Sie mehrere Angebote vergleichen um sicher zu gehen, dass die wichtigsten Leistungen enthalten sind. So sollten Sie definitiv auf den Einschluss von Haushaltsangehörigen, Mietschäden und ungewollten Deckungen achten.

Standardschäden für die Hundehaftpflicht

Viele Fälle, in denen eine Hundehaftpflichtversicherung zum Einsatz kommt, schließen einen gebissenen Postboten, einen gestürzten Fahrradfahrer, einen Auffahrunfall oder eine Deckung eines anderen Hundes mit ein. Diese Fälle sind die Standardfälle, in denen die Hundehaftpflicht gebraucht wird.

Leben Sie in einer Mietwohnung und dürfen dort einen Hund halten, kann es bei Schäden durch den Hund in der Wohnung zu Problemen mit dem Vermieter kommen. Auch wenn Sie eine Hundehaftpflichtversicherung abgeschlossen haben ist noch nicht sicher, dass Mietschäden übernommen werden. Sie sollten dies bezüglich immer schon im Vorfeld Rücksprache mit Ihrer Versicherung halten.

Ganz gleich in welcher Obhut sich Ihr Hund befindet, wenn er einen Schaden erzeugt, der durch die Hundehaftpflicht abgedeckt wird, die Versicherung greift immer. Im Gegensatz dazu ist dies bei einer privaten Haftpflicht nicht der Fall.

Wenn Sie allerdings selbst durch Ihren Hund zu Schaden kommen oder Ihr Eigentum durch diesen beschädigt wird, dann ist es nicht Aufgabe der Hundehaftpflicht für die Kosten aufzukommen. Auch vorsätzlich erzeugte Schäden sind darin nicht inbegriffen. Eine Hundehaftpflichtversicherung schützt Sie auch dann nicht, wenn Sie mehrere Hunde besitzen. In dem Fall müssen Sie unbedingt alle Hunde bei der Versicherung angeben um ausreichend Schutz zu erhalten.

Hundehaftpflichtversicherung Vergleich

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Versicherungssumme und Selbstbeteiligung

Laut Experten sollten Sie auf jeden Fall eine Unterversicherung vermeiden, denn Personen- und Sachschäden können teure Folgen haben. Dies bezüglich wird eine Mindestdeckungssumme von fünf Millionen Euro empfohlen.

Auch bei der Hundehaftpflichtversicherung können Sie Ihre Beiträge durch eine Selbstbeteiligung senken und zwar schon ab 150 Euro.

Nicht in ganz Deutschland ist die Hundehaftpflichtversicherung Pflicht für einen Hundehalter. Dies bezüglich haben die Bundesländer Entscheidungsfreiheit. Pflicht ist diese Versicherung für jede Art von Hund bisher in Hamburg, Berlin, Niedersachsen, Sachsen-Anhalt und Thüringen. In Bayern, Baden-Württemberg und Sachsen gilt die Pflicht dagegen nur für Besitzer von Kampf- und Listenhunden.

Sachversicherungen

Redaktion

Wir möchten Ihnen hier verschiedene Sachversicherungen 2019 vorstellen. So können Sie sich einen ersten Überblick über deren Funktionsweise verschaffen und erfahren, welcher Nutzen und welche Risiken damit verbunden sind. Diese Informationen können Ihnen als Entscheidungsgrundlage dienen, ob ein Produkt für Sie geeignet ist und welche Fragen Sie vor dem Abschluss klären sollten. Zusätzlich können Sie einen Vergleich der verschiedenen Tarife von verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen.

Die wichtigsten Sachversicherungen auf einen Blick:

Autoversicherung Vergleich

Redaktion

Der Autoversicherung Vergleich 2019 gehört mittlerweile bei vielen Versicherungen zum Standardangebot, die Konditionen der Autoversicherung unterscheiden sich jedoch zum Teil beträchtlich. Deshalb ist es für Autofahrer wichtig, vor einem Abschluss einen Autoversicherungsvergleich durchzuführen und die verschiedenen Offerten gegenüberzustellen.

Dabei ist es zum einen wichtig, die Leistungen der Versicherung im Autoversicherung Vergleich zu überprüfen. Nur so kann sichergestellt werden, dass die Kfz-Versicherung im Schadensfall auch wirklich leistet und alle Schäden vollumfänglich übernimmt.

Alte Autoversicherung bis 30. November 2017 kündigen und in neue Autoversicherung wechseln

Gerade bei den Kaskoversicherungen ist ein Autoversicherung Vergleich wichtig, denn hier schränken einige Versicherer ihre Leistungen deutlich ein. So wird beispielsweise oftmals das Recht auf eine freie Werkstattwahl eingeschränkt, auch Wild- und Marderschäden werden nicht in jedem Fall vollständig übernommen.

Neben den Leistungen spielt beim Abschluss einer Autoversicherung aber natürlich auch der Preis eine wichtige Rolle. Auch hier ist es möglich, den Autoversicherung Vergleich zu nutzen und mit dem Autoversicherung Rechner die verschiedenen Prämien der Anbieter zu ermitteln.

Autoversicherung Vergleich

Die Autoversicherung kann in der Regel immer bis zum 30. November gekündigt werden, um für das folgende Kalenderjahr eine neue Autoversicherung wählen zu können. Beinahe alle Kfz-Versicherungsverträge am Markt haben diese Laufzeit und können zum Jahresbeginn gewechselt werden. Daher läuten die Autoversicherer im Herbst die sogenannte Wechselsaison ein, in der sie mit Rabatten und anderen Vorteilen um die Gunst der Autohalter werben. Wer seine Autoversicherung wechseln möchte, muss in diesem Zeitraum alle verfügbaren Angebote vergleichen und sich spätestens bis Ende des Jahres für eine neue Autoversicherung entscheiden.

Autoversicherung Vergleich – Wie geht die Berechnung?

Der Autoversicherung Rechner hilft damit beim Autoversicherung berechnen und ermittelt auf Basis der eigenen Daten in wenigen Minuten die Kosten für die Haftpflicht- sowie die Kaskoversicherung und gibt so eine erste Orientierung. Natürlich werden hierbei wichtige Fakten wie etwa die Typklasse sowie die Regionalklasse in der Versicherung berücksichtigt. Die Kfz Steuer muss separat an das Finanzamt gezahlt werden. So können Autofahrer ihre Autoversicherung berechnen und ganz einfach prüfen, ob es vielleicht günstigere Angebote am Markt gibt. Auch bei der Neuanschaffung eines Fahrzeugs lohnt es sich, mit dem Autoversicherung Vergleich die Autoversicherung zu berechnen und die Police beim günstigsten Anbieter abzuschließen.

Verschiedene Rabatte im Autoversicherung Vergleich nutzen

Autofahrer, die ihre Versicherung berechnen, sollten zusätzlich die Möglichkeit nutzen, ihren Versicherungspreis durch verschiedene Rabatte zu senken. Wie der Autoversicherung Rechner zeigt, erhalten beispielsweise Fahrer über 25 Jahren oft deutlich günstigere Versicherungsprämien als jüngere Fahrer, deren Unfallrisiko höher eingeschätzt wird. Auch dann, wenn Autofahrer nur 9.000 oder 12.000 Kilometer pro Jahr fahren, kann die Versicherungsprämie laut Autoversicherung Vergleich deutlich reduziert werden. Gleiches gilt für Fahrzeuge, die nachts an einem sicheren Ort, etwa einer Garage, abgestellt werden können.

Schließlich reduziert sich auch hierdurch das Unfallrisiko, was die Versicherungen in Form einer niedrigeren Versicherungsprämie honorieren. Beim Autoversicherung berechnen können die Versicherungsprämien durch diese Rabatte nicht selten um 15-25 Prozent gesenkt werden. Welche Rabatte möglich sind, können Autofahrer ganz schnell mit dem Autoversicherung Rechner ermitteln und ihre individuelle Autoversicherung berechnen.

Im Anschluss ist es dann natürlich auch möglich, die neue, günstigere Versicherung direkt abzuschließen und schon bald viel Geld zu sparen. Um eine neue Versicherung zu nutzen, ist allerdings die Kündigung des bisherigen Vertrages bis zum 30.11. nötig. Ab 01.01. kann dann mit dem neuen Vertrag viel Geld gespart werden.

Autofahrer in Deutschland benötigen eine Autoversicherung, die als Kfz-Haftpflichtversicherung mögliche Schäden von Unfallgegnern übernimmt. Auf Wunsch ist es zusätzlich möglich, neben der Haftpflichtversicherung auch eine Kaskoversicherung zu vereinbaren, die als Teil- oder aber als Vollkaskoversicherung abgeschlossen werden kann.

Den Umfang der Autoversicherung individuell wählen Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist als Pflichtversicherung bei der Zulassung von Fahrzeugen unbedingt vorzuweisen. Autofahrer können auf diesen Versicherungsschutz somit nicht verzichten, denn ohne die Haftpflichtversicherung droht die Stilllegung des Autos. Sie übernimmt die Schäden der Unfallgegner und sorgt so dafür, dass sowohl Personen- wie auch Sach- und Vermögensschäden schnell reguliert werden können. Zusätzlich zur Haftpflichtversicherung bieten die Autoversicherer zusätzlich die Kaskoversicherung an, die auch Schäden am eigenen Auto übernimmt.

Die Teilkaskoversicherung in der Autoversicherung

Als Teilkaskoversicherung tritt sie bei Schäden ein, die etwa durch einen Brand, einen Diebstahl, den Zusammenstoß mit Haarwild oder der unmittelbaren Einwirkung von Sturm und Hagel entstanden sind. Autofahrer, dies ich für eine Vollkaskoversicherung entschieden haben, können sogar Schäden durch Vandalismus oder Unfallschäden bei einem selbst verursachten Unfall geltend machen.

In welchem Umfang die Autoversicherung vereinbart wird, ist individuell wählbar und wird meist anhand des aktuellen Fahrzeugwertes bestimmt. Bei Neuwagen vereinbaren viele Menschen eine umfangreiche Autoversicherung, denn die Kosten bei Unfällen sind entsprechend hoch. Bei Fahrzeugen mit einem nur geringen Restwert hingegen wird meist nur eine Haftpflichtversicherung vereinbart, die laut Autoversicherung Vergleich besonders günstig abgeschlossen werden kann.

Fahrradversicherung

Lisa Menne

Eine Fahrradversicherung 2019 dient zur finanziellen Entschädigung im Falle eines Fahrraddiebstahls oder einer Fahrradbeschädigung. Sie kann entweder im Rahmen einer Hausratsversicherung oder durch eine spezielle Fahrradversicherung erfolgen.

Fahrraddiebe sind schnell und trickreich und stehlen Fahrräder auf unterschiedliche Weise und von den verschiedensten Orten. Da die Aufklärungsquote in solchen Fällen schon seit langer Zeit unter 10 Prozent liegt, ist es unwahrscheinlich, dass das gegebenenfalls teure Fahrrad mit einem Verantwortlichen wieder auftaucht. Umso wichtiger ist es, dass man trotzdem entschädigt wird. Dafür ist eine Fahrradversicherung zuständig.

Spezialversicherung in der Fahrradversicherung

Wer ein eher teures Fahrrad besitzt, sollte eine Spezialversicherung erwägen. Sinnvoll ist dies ab einem Fahrradwert von 999 Euro. Dabei macht es keinen Unterschied, ob es sich um ein Fahrrad ohne oder mit elektrische Unterstützung – sogenannte Pedelecs – handelt. Auch eine häufige Nutzung des Rades kann Grund für eine Spezialversicherung sein. Diese deckt dabei nicht nur den Diebstahl, sondern auch jegliche Form von Beschädigung, gegebenenfalls sogar durch den Ersatz des Fahrrades, ab. Unter die Beschädigungen fallen beispielsweise Akkudefekte, Unfälle, Vandalismus oder Teilediebstahl.

Was in einer Fahrrad-Vollkasoversicherung alles versichert werden kann

  • E-Bikes/Pedelecs sind mit einem Kaufpreis zwischen 999 EUR und 10.000 EUR versicherbar
  • Carbonräder sind versicherbar (ohne Rahmenschäden)
  • keine Kaufpreisvorgaben für Sicherheitsschlösser
  • Versicherung bei Elektronikschäden
  • Diebstahl
  • Vandalismus
  • Unfallschäden
  • Reparaturkosten
  • Fahrradzubehör
  • Fahrradgepäck
  • Feuchtigkeitsschäden
  • Materialfehler
  • Beitragsfreier Einschluss von Verschleiß­schäden bis zu drei Jahre
  • Optionaler Versicherungsschutz für weitere Fahrräder im Haushalt möglich

OPTIONALER ZUSATZSCHUTZ in der Fahrradversicherung

  • Hilfe im Alltag und auf Reisen, z.B. im Falle eines Unfalls oder einer Panne
  • 24-Stunden-Service-Hotline
  • Pannenhilfe vor Ort
  • Abschleppdienst, wenn Reparatur vor Ort nicht möglich ist
  • Weiter-/Rückfahrt mit ÖPNV oder Taxi
  • Bergung
  • Leih-/Mietfahrrad
  • Fahrrad-Rücktransport
  • Übernachtung im Notfall
  • Werkstattvermittlung

Hausratversicherung mit Option Fahrrad-Diebstahlversicherung

Wer sein Fahrrad im Rahmen der Hausratversicherung absichert, der muss zwar weniger zahlen, muss aber auch mit weniger Leistungen rechnen. Ausreichend ist dies jedoch für Personen, die ihr Fahrrad seltener nutzen, ein weniger hochwertiges Fahrrad besitzen oder in einer Gegend wohnen, wo das Diebstahlrisiko niedrig ist.

Zunächst werden Diebstahl oder Beschädigung eines Fahrrades bei der Hausratversicherung nur dann entschädigt, wenn es sich dabei um einen Einbruchdiebstahl in Haus oder Hof handelt. Soll das Fahrrad darüber hinaus auch an anderen Orten außerhalb des Hauses oder Hofes geschützt sein, empfiehlt es sich, einen erweiterten Diebstahlschutz innerhalb der Hausratversicherung in Erwägung zu ziehen. Trotzdem sind Defekte oder Teilediebstahl bei dieser Versicherung nicht eingeschlossen.

Reiserücktrittsversicherung

Redaktion

Die Reiserücktrittsversicherung 2019 gehört, zusammen mit anderen Versicherungen wie der Auslandsreiseversicherung, der Reisegepäck- oder der Reiseunfallversicherung, zu den Reiseversicherungen. Für eine Reise, beispielsweise für die Pauschalreise, wird ein Reisevertrag abgeschlossen. Er beinhaltet für Reiseveranstalter und Reisenden gegenseitige Rechte und Pflichten. Eine davon ist die Bezahlung des Reisepreises.

Bei Pauschalreisen ist es gängige Praxis, dass der Reisepreis vor Reiseantritt komplett bezahlt worden ist. Wenn der Reisende aus persönlichen Gründen die Reise nicht antreten kann, dann hat er keinen Anspruch auf eine Kostenerstattung. Er ist derjenige, der den abgeschlossenen Reisevertrag nicht einhält, im Gegensatz zum Reiseveranstalter. Um in einer solchen Situation den gezahlten Reisepreis ganz oder teilweise ersetzt zu bekommen, empfiehlt sich der Abschluss einer Reisekostenrücktrittsversicherung.

Die Zahl der Anbieter ist groß, und ebenso vielfältig sind deren Angebote sowie Tarife. Insofern ist ein Reiserücktrittsversicherung Vergleich nicht nur hilfreich, sondern geradezu notwendig. Der beste Tarif für eine Reiserücktrittsversicherung ist derjenige mit dem umfassendsten Versicherungsschutz für den niedrigsten Beitrag. Der Weg dorthin führt zwangsläufig über den Reiserücktrittsversicherung Vergleich. Daraus muss eindeutig und zweifelsfrei ersichtlich sein, was die Reiserücktrittsversicherung wann, und was der eine, aber nicht der andere leistet. Hier gibt es sowohl im Leistungspaket als auch bei der Versicherungsprämie deutliche Unterschiede.

Harte und weiche Tarifmerkmale im Reiserücktrittsversicherung Vergleich

Vergleichbar zu anderen Versicherungen wie beispielsweise der Kfz-Versicherung können auch bei der Reiserücktrittsversicherung die Tarifmerkmale in sogenannte harte und weiche Kriterien untergeteilt werde. So leistet jeder Versicherer beim Todesfall im engeren Familienkreis, bei unvorhersehbarer, schwerer Erkrankung des Reisenden, bei einer Impfunverträglichkeit, bei Problemen während der Schwangerschaft oder bei einem Zeugentermin vor Gericht. Zu den weichen Tarifmerkmalen, die hier versichert sind, dort aber nicht oder nur eingeschränkt, gehören der unerwartete Arbeitsplatzwechsel, eine Prüfungswiederholung in Schule und Universität, oder Termine im Zusammenhang mit einer Scheidung.

Reiserücktrittsversicherungen gibt es auch als Einmal- und Jahresverträge. Bei dieser Reiseversicherung wird in erster Linie an die Urlaubsreise gedacht. Doch auch, oder gerade ein Geschäftsmann, der im Laufe des Jahres oft beziehungsweise viel verreist, ist an einer Versicherung seines Reiserisikos interessiert. In solchen Fällen bietet sich ein Reiserücktrittsversicherung Vergleich dahingehend an, ob ein Jahresvertrag für alle Reisenden preislich günstiger ist als das Versichern jeder individuellen Reise. Während der Vertrag für die einzelne versicherte Reise automatisch endet, verlängert sich der Jahresvertrag für diese Reiseversicherung ohne fristgerechte Kündigung um ein weiteres Jahr.

Anbieter im Reiserücktrittsversicherung Vergleich

Reiseversicherungen sollten zweckmäßigerweise immer zeitgleich mit dem Reisevertrag abgeschlossen werden. Sowohl Reiseveranstalter als auch Fluggesellschaften bieten in Kombination mit der Reisebuchung die verschiedenen Reiseversicherungen an. Der Reisende sollte in dieser Situation nicht voreilig handeln und den Vertrag abschließen, sondern sich ausreichend Zeit für einen weitergehenden Vergleich mit anderen Anbietern nehmen. Häufig stellt sich heraus, dass diese Versicherer zumindest konkurrenzfähig, wenn nicht mit ihrem Preis-Leistungs-Verhältnis deutlich günstiger sind. Sie leisten also mehr für dieselbe oder für eine niedrigere Versicherungsprämie. Mit Reiseveranstaltern und Airlines ist das Angebotsspektrum einfach zu „schmalspurig“.

Reiserücktritts-, Reiseabbruch- und Reiseunterbrechungsversicherung

Zu den Risiken einer längeren Reise, zum Beispiel über mehrere Wochen hinweg und ins außereuropäische Ausland, gehören sowohl der Reiseabbruch, also die vorzeitige Rückkehr, als auch die Unterbrechung der Reise. Sie wird anschließend dort fortgesetzt, wo sie vorübergehend unterbrochen werden musste. Dazu führen in den meisten Fällen familiäre sowie gesundheitliche Gründe. Reiseunterbrechung und Reiseabbruch sind erfahrungsgemäß mit deutlichen Mehrkosten verbunden.

Eine gute oder sehr gute Reiserücktrittsversicherung schützt auch vor diesen Risiken, indem die damit verbundenen Kosten ersetzt werden. Dazu empfiehlt es sich, das Kleingedruckte im Vertrag sowie die AGB, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen genau zu lesen. Je mehr sich das Versicherungsangebot von der standardisierten Reiseversicherung entfernt, umso weitgehender und differenzierter sind Ausnahmen, Leistungsausschlüsse sowie Leistungseinschränkungen.

Als Fazit lässt sich festhalten, dass eine Versicherung zu Rücktritt, Abbruch und Unterbrechung der Reise umso notwendiger ist, je länger die Reise andauert und je teurer sie wird. Jede Reiseversicherung ist eine Reduzierung des Kostenrisikos für den Fall, dass die Reise nicht so wie geplant angetreten oder durchgeführt werden kann. Ein langer Zeitraum zwischen Buchung und Reiseantritt erhöht das Risiko, dass, wie es heißt, etwas dazwischenkommt. Der davon betroffene Personenkreis sind vorwiegend Reisende im höheren Alter sowie kleinere Kinder als Mitreisende.

Die folgenden Punkte gelten als zusätzlicher Tipp für jede Reiseversicherung:

  • Der Versicherer muss am Schlichtungsverfahren des Versicherungsombudsmanns teilnehmen
  • Keine Reiseversicherung mit, sondern immer ohne Selbstbeteiligung abschließen
  • Der volle, also ungekürzte Reisepreis muss versichert werden
  • Der in die Reiseversicherung einbezogene Personenkreis muss möglichst groß und umfassend sein

Restschuldversicherung

Lisa Menne

Eine Restschuldversicherung 2019 dient zur Abzahlung von Kreditraten, falls ein Kreditnehmer während der Kreditlaufzeit stirbt und er die Restschuld nicht auf seine Erben übertragen möchte. Man spricht also von einer besonderen Variante der Risikolebensversicherung. Sie wird oft von der kreditgebenden Bank als Versicherungsnehmer mit dem Kreditnehmer als Versicherten abgeschlossen. Die Versicherung zahlt dann die Kreditraten über einen festgelegten Zeitraum.

Bei der oben genannten Kombination von Versicherungsnehmer, versicherter Person und Kreditnehmer handelt es sich um einen sogenannten Gruppenversicherungsvertrag. In selteneren Fällen tritt der Kreditnehmer selbst als Versicherungsnehmer ein. Während des festgelegten Zeitraumes wird von der Versicherung entweder eine gleichbleibende oder fallende Versicherungssumme gedeckt. Die Restschuldversicherung kann teilweise auch für anderweitige Versicherungsfälle als den Tod gelten. So zahlen manche Versicherungen beispielsweise im Falle von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit eine beschränkte Versicherungssumme für die Kreditraten. Es kann auch eine Arbeitsunfähigkeitsrente stattdessen angeboten werden. Welche Versicherungsbedingungen herrschen und welche Zusatzversicherungen enthalten sind, ist dem Versicherungsvertrag zu entnehmen, welcher in jedem Fall im Voraus genau gelesen werden sollte, da solche Verträge meist individuell gestaltet werden.

Restschuldversicherung und Effektivzins

Der Effektivzins stellt den Zins dar, den der Kreditnehmer effektiv inklusive aller Kosten zahlen muss. Da die Restschuldversicherung in der Regel unabhängig vom Kredit ist und sich der Kunde selbst dafür oder dagegen entscheiden kann, gibt das Kreditinstitut den Effektivzins meist ohne die Restschuldversicherung an. Schließlich werden für beide Produkte unterschiedliche Verträge abgeschlossen. Allerdings gibt es auch Banken, die den Kredit nicht ohne eine Restschuldversicherung herausgeben. Hier ist die Bank dazu verpflichtet, die Versicherung in den Effektivzins mit einzuberechnen. Die Preisangabenverordnung regelt genaustens wie in solchen Fällen zu verfahren ist. Hält das Kreditinstitut diese nicht ein, dann schreitet die Verwaltungsbehörde, die in dem Bundesland der entsprechenden Bank verantwortlich ist, mit Bußgeldern ein. Es ist ein Bußgeld von bis zu 25.000 Euro möglich.

Widerruf der Restschuldversicherung

Um die Vertragserklärung in der Frist von 14 Tagen nach Abschluss zu widerrufen, muss der Versicherungsnehmer dem Versicherer eine Erklärung des Widerrufes in Textform übermitteln. Darin ist keine Begründung notwendig. Der Versicherer sendet dem Versicherungsnehmer folgende Unterlagen zu, durch deren Ankunft der Beginn der Widerrufsfrist markiert ist:

  • Versicherungsschein, Vertragsbestimmungen, Allgemeine Versicherungsbedingungen, weitere Informationen laut §7 Abs. 1 und 2
  • Belehrung über das Widerrufsrecht und dessen Rechtsfolgen; muss enthalten: Informationen zu Rechten des Versicherungsnehmers, Name und Anschrift desjenigen, gegenüber dem der Widerruf zu erklären ist, Hinweis auf Fristbeginn, Regelungen des Abs. 1 Satz 2.

Bei Gruppenversicherungen ist der Versicherungsnehmer das Kreditinstitut und der Kreditnehmer ist mitversichert. Im Hinblick auf das Widerrufsrecht wurden kürzlich dahingehend Änderungen vorgenommen, dass der Kreditnehmer hierbei dieselben Rechte erhält wie der Versicherungsnehmer. Zusätzlich muss seit neustem eine Woche nach Abgabe der Vertragserklärung eine erneute Belehrung über das Widerrufsrecht samt Produktinformationsblatt erfolgen. Der Zugang der Unterlagen ist auch hier der Zeitpunkt, an dem die Widerrufsfrist beginnt.

Kfz Versicherung Vergleich

Redaktion

Die Angebotsvielfalt zur Kfz Versicherung ist unüberschaubar, so dass eine umfassende Recherche nur in einem Kfz Versicherung Vergleich 2019 durchgeführt werden kann. Jeder Anbieter hat andere Kalkulationsgrundlagen, Rabattmöglichkeiten und Besonderheiten, die nur in einem Kfz Versicherung Vergleich explizit gegenübergestellt und individuell ausgewählt werden können.

Dazu sind zunächst alle relevanten Daten in den Kfz Versicherung Vergleich einzugeben:

  1. Fahrzeugdaten: Hersteller- und Typschlüsselnummern, die entweder bekannt sind oder im Kfz Versicherung Rechner recherchiert werden können, Zulassungsdaten, Amtliches Kennzeichen
  2. Persönliche Daten: Alter, Anschrift, Familienstand, Beruf, Nutzung des Fahrzeuges, nächtlicher Abstellort.
  3. Schadenfreiheitsrabatt getrennt für die Kfz Haftpflichtversicherung und Kasko
  4. sogenannte weiche Rabattmerkmale, wie zum Beispiel Mitgliedschaft in einem Automobilclub, Bahncard, Punkte in Flensburg usw.

Der Kfz Versicherungsrechner erstellt auf dieser Grundlage eine erste Ergebnisliste, die nach den Versicherungsbeiträgen sortiert ist.

Zusätzliche Kriterien in den Kfz Versicherung Vergleich eingeben

Um ein passendes Angebot zu ermitteln, können nun verschiedene Details verfeinert werden: Vollkasko oder TeilkaskoAbhängig vom Alter des Fahrzeuges kann entweder eine Voll- oder eine Teilkasko in der Kfz Versicherung Sinn machen. Die Teilkasko leistet bei Schäden durch Marderbisse, Glasbruch, Brand, Explosion, Sturm/Hagel und anderen Elementarschäden sowie bei Diebstahl und Zusammenstoß mit Haarwild – im Kfz Versicherung Vergleich werden die Unterschiede ausgeführt.

Die Vollkasko übernimmt darüber hinaus die Schäden, die der Versicherungsnehmer selbst durch einen Unfall oder unbekannte Dritte an seinem Fahrzeug verursachen. Im Kfz Versicherung Vergleich wird gefragt, ob das Fahrzeug finanziert wird, denn dann schreibt die Bank in der Regel eine Vollkasko-Versicherung vor, um das Kreditrisiko zu minimieren.

Darüber hinaus beinhaltet der Auto Versicherung Rechner zur Auswahl des passenden Versicherungsschutzes in der Kaskoversicherung verschiedene Selektionsmöglichkeiten. Wenn zum Beispiel in den Kfz Versicherung Vergleich eingegeben wird, dass die Teilkaskoversicherung auch den Zusammenstoß mit Weidenvieh als Schaden anerkennen soll, tauchen in der Ergebnisliste nur entsprechende Angebote auf. Ein anderer Aspekt, der sich direkt auf die Versicherungsprämie auswirkt, ist die Auswahl der Werkstatt. Wird in den Kfz Versicherung Rechner eingegeben, dass die Werkstatt vom Versicherer vorgeschrieben werden darf, reduziert sich der Beitrag in der Vollkaskoversicherung.

Die Kfz-Versicherer berücksichtigen die Typklassen, um die Versicherungsbeiträge für die Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherung berechnen zu können. Zur Berechnung der Typklassen werden die Fahrzeugschäden und die dadurch verursachten Reparaturkosten der letzten drei Jahre betrachtet. Wurden mit einem Fahrzeugtyp vergleichsweise weniger Schäden gegenüber den Vorjahren gemeldet und entschädigt, wird das Modell in eine niedrigere Typklasse eingestuft. Umgekehrt funktioniert es genauso.

Wichtige Erläuterungen im Kfz Versicherung Vergleich nutzen

Jeder Baustein zur Kfz Versicherung wird im Kfz Versicherungsrechner explizit erläutert, da die Versicherer sehr unterschiedliche Deckungskonzepte anbieten, die sonst nicht zu überschauen sind. So stellt der Kfz Vergleich Rechner nicht nur sicher, dass der günstigste Beitrag, sondern auch der passende Versicherungsumfang ausgewählt werden kann.

Auch die Schutzbriefleistungen, der Geltungsbereich der Versicherung und die Dauer der Entschädigung zum Neuwert sind unterschiedlich geregelt und sollten ebenfalls im Kfz Versicherung Vergleich gegenübergestellt werden. Der Kfz Versicherung Rechner bietet aber auch gute Möglichkeiten zur Beitragsgestaltung, indem die verstellbaren Selbstbeteiligungen in der Kaskovesicherung durchgerechnet werden. Wenn zum Beispiel die Teilkasko ohne Selbstbeteiligung vereinbart werden soll, können für die Vollkasko im Kfz Versicherungsrechner ganz andere Regelungen getroffen und die Ergebnisse verglichen werden.

Beantragung direkt aus dem Kfz Versicherung Vergleich

Ist das optimale Angebot gefunden, kann der Antrag direkt aus dem Kfz Versicherungsvergleich eVB generiert oder vom Versicherer geschickt werden. Die Formalitäten werden online abgewickelt, so dass der Kfz Vergleich Rechner nicht nur eine optimale Auswahl garantiert, sondern auch eine unkomplizierte und schnelle Erledigung.

Als wesentlicher Bestandteil der Kfz Versicherung übernimmt die Kfz Haftpflichtversicherung  die Prüfung, Regulierung oder auch Abwehr von Schadenersatzansprüchen, die Dritte gegen den Fahrzeughalter richten. Eine Besonderheit ist die umgekehrte Beweislast im Haftpflichtbereich der Kfz Versicherung, da eine Gefährdungshaftung vorausgesetzt wird. Das bedeutet für den Versicherungsnehmer, er muss im Gegensatz zur üblichen Vorgehensweise im Ernstfall nachweisen, dass er nicht am Schaden Schuld trägt. Versichert sind zum einen Personenschäden, also die Behandlungs-, Reha- und sonstige Wiederherstellungskosten sowie Schmerzensgelder.

Zum anderen gehören natürlich Sachschäden, die durch das Halten oder Führen eines Fahrzeuges verursacht wurden, ebenfalls zum Versicherungsschutz. Hierbei wird auf den Zeitwert abgestellt, d. h. die beschädigten Sachen müssen wieder in den Zustand versetzt werden, wie sie ihn vor dem Schaden aufgewiesen haben. Der Gesetzgeber schreibt den Versicherungsschutz der Kfz Haftpflichtversicherung zwingend vor, damit bei fahrlässig oder grob fahrlässig verursachten Schäden garantiert die Ansprüche reguliert werden. So sind nämlich auch die Umweltschäden, die oft durch auslaufendes Öl, Treibstoff oder Kühlmittel entstehen, in jedem Fall abgesichert.

Reiseversicherung

Lisa Menne

Die Reiseversicherung 2019 ist ein allgemeiner Begriff für alle Versicherungen, die in Verbindung mit Reisen stehen. Beispiele hierfür sind die Reiserücktrittskostenversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, und die Reiseinsolvenzversicherung. Im Folgenden werden die oben genannten Versicherungen mit ihren Zielen und Konditionen genauer definiert.

Reiserücktrittskostenversicherung: Bei dieser Reiseversicherung erwirbt ein Kunde das Recht, die vertraglich geschuldeten Stornokosten nach der Buchung einer Reise erstattet zu bekommen, wenn der Antritt der Reise aus einem bestimmten Grund nicht erfolgen kann. Dafür sind eine Reihe an gewährten Ausfallgründen in den Versicherungsbedingungen festgelegt. Die Versicherung deckt dabei die Vertragsperson und zu ihm gehörige Risikopersonen, die auch bloß mitversichert sein können, ab. Risikopersonen definieren sich dadurch, dass sie möglicherweise einen Versicherungsfall herbeiführen könnten. Wer alles dazu zählt hängt von den Versicherungsbedingungen des Unternehmens ab.

Der Abschluss der Reiseversicherung ist nicht ausschließlich auf das die Reise ausführende Unternehmen beschränkt. Auch ein davon unabhängiges Versicherungsunternehmen kann sie vereinbaren. Der Abschluss der Versicherung muss auch nicht unbedingt vor der Reisebuchung erfolgen, viele Unternehmen bieten auch noch einen nachträglichen Abschluss an, dessen Frist je nach Anbieter variabel sein kann. Die Reiserücktrittskostenversicherung geht mit der Option der Selbstbeteiligung einher. In dem Falle ist der Versicherte für die Übernahme eines Teiles der Stornokosten verantwortlich.

Reiseversicherung

Die Inanspruchnahme einer gebuchten Reiseleistung gibt den Reiseantritt an. Dies können verschiedene Aktionen sein:

  • Flugreise: Check-in
  • Schiffreise: Check-in auf dem Schiff
  • Busreise: Einstieg
  • Bahnreise: Einstieg
  • Autoreise: Mietwagenübernahme, Wohnmobilübernahme
  • Transfer, beispielsweise zum Flughafen, falls die Gesamtreise diesen beinhaltet

Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) legen die erlaubten Gründe für den Reiserücktritt fest. Beispiele für solche Gründe umfassen unter anderem:

  • Tod
  • Schwere Erkrankung
  • Schwerer Unfall
  • Schwangerschaft
  • Impfunverträglichkeit
  • Schaden am Eigentum
  • Arbeitsplatzverlust

Darüber hinaus werden in den AVB auch Ausschlüsse von der Gewährung der Reiserücktrittskostenversicherung angegeben. Teil hiervon sind meistens vorsätzliche Handlungen oder Ausfall durch höhere Gewalt wie unter anderem Insolvenz des Reiseveranstalters, ein Terroranschlag oder Streik. Doch auch die Ausschlüsse können je nach Unternehmen variieren.

Fällt der Reiserücktrittsgrund eines Kunden nicht unter die akzeptierten Gründe, so ist es teilweise möglich die Stornokosten zu umgehen, indem man eine Ersatzperson für die Reise findet. Details müssen allerdings mit dem jeweiligen Unternehmen oder Reiseveranstalter abgeklärt werden.

Auslandsreisekrankenversicherung

Tritt im Ausland ein Krankheitsfall ein, was im Grunde jedem zustoßen kann, so sind die Leistungen vor Ort oft nicht mit denen in Deutschland zu vergleichen. Jedenfalls ist die Kostenregelung nicht immer eindeutig und es kann der Fall eintreten, dass gegebenenfalls aus eigener Hand gezahlte Leistungen im Nachhinein nicht zurückgezahlt werden. Allgemein ist vom Krankenversicherungsunternehmen abhängig, welche Leistungen erstattet werden, weshalb man sich über das jeweilige Land und den damit verbundenen Schutz im Voraus erkundigen sollte. Um allen Fällen vorzubeugen, kann das Versicherungsunternehmen dem Reisenden eine in der entsprechenden Sprache verfasste Versicherungsbescheinigung zur Verfügung stellen.

Ein Faktor, der für die Auslandsreisekrankenversicherung zu berücksichtigen ist, ist also das Reiseziel und somit auch das mögliche Sozialversicherungsabkommen, welches zwischen Deutschland und bestimmten Ländern besteht. Man spricht hier auch von SVA-Ländern. Bei ihnen ist geregelt, dass die Krankenkasse für medizinisch notwendige Leistungen, das heißt eine festgelegte Grundversorgung, aufkommt. Der Umfang der Leistungen kann dabei vom deutschen Standard abweichen. Beispiele sind kosmetische Operationen, die medizinisch notwendig sind, Zahnbehandlungen oder Krankenrücktransport. Die Höhe der Rückerstattung wird in Deutschland festgelegt und kann von den anfallenden Kosten abweichen.

Handelt es sich bei dem Reiseziel um ein Land außerhalb der EU oder ohne Sozialversicherungsabkommen, ist für den gesetzlich Krankenversicherten nicht garantiert, was für Leistungen dort erbracht werden und es werden meist keine Kosten übernommen. Außerdem werden auch im Voraus vorhersehbare Behandlungen während der Reise oft nicht abgedeckt. Dies ist unter anderem der Fall, wenn eine Krankheit schon vor Reiseantritt besteht. In der individuellen Versicherung von privat Krankenversicherten ist meist ein Monat lang ein bestimmter Leistungsumfang weltweit gewährt, jedoch nicht bei allen Reiseversicherung.

Der Abschluss einer privaten Auslandsreisekrankenversicherung kann Reisenden daher Sicherheit in allen erwünschten Fällen bieten. Dafür müssen meist nur kleine Beträge gezahlt werden, die im Nachhinein besser zu verkraften sind, als wenn der Reisende im Ernstfall alle Kosten selber tragen muss, weil man das Risiko gewagt hat. Teilweise ist es allerdings nicht notwendig eine zusätzliche Auslandsreisekrankenversicherung abzuschließen, da circa ein Drittel der Deutschen eine private Versicherung bereits abgeschlossen hat, beispielsweise durch den Erwerb einer Kreditkarte oder die Mitgliedschaft in einem Automobilclub.

Eine Auslandsreisekrankenversicherung hat in der Regel entweder eine Laufzeit in Länge der Reisedauer oder in Länge von einem Jahr. Trotzdem kann der Versicherungsschutz auf eine bestimmte Anzahl an Tagen im Ausland beschränkt sein. Er beläuft sich dann meist auf 42 bis 56 Tage. Sollte ein Reisender über einen längeren Zeitraum im Ausland bleiben, ist es zu empfehlen, das entsprechende Versicherungsunternehmen zu kontaktieren.

Reiseinsolvenzversicherung

Fallen Leistungen einer bereits angetretenen Reise auf Grund von Insolvenz des Reiseveranstalters weg oder dieser kann die Reise gar nicht mehr anbieten, ist es nützlich, wenn der Reisende zuvor eine Reiseinsolvenzversicherung abgeschlossen hat. Denn diese sorgt für die Erstattung aller im Voraus geleisteten Zahlungen, der ausfallenden Leistungen oder der Rückreise.

Bei Pauschalreisen gibt es einen Sicherungsschein mit allen Informationen über den Sicherungsgeber, ohne den keine Forderung oder Zahlungsannahme stattfinden darf. Mit dem Sicherungsgeber kann hier eine Bank oder ein Versicherer gemeint sein.

Hausratversicherung

Redaktion

Damit die Bandbreite der Gegenstände klar wird, die durch eine Hausratversicherung 2019 im Schadensfall abgesichert ist, muss erst einmal deutlich sein, was genau den Hausrat ausmacht. Zum Hausrat zählen alle Gegenstände, die in Ihrem Haushalt beweglich sind und die sich im sogenannten Schutzbereich des Hauses befinden.

Bewegliche Gegenstände wären beispielsweise Kleidung, Mobiliar, Elektrogeräte, Spielzeug, Kunstgegenstände usw. Befinden sich diese Gegenstände im Haus, auf der Terrasse oder dem Balkon, in der Waschküche oder im Hobbyraum, also an einem geschützten Ort des Hauses, dann ist die Hausratversicherung wirksam. In Kraft tritt die Hausratversicherung dann, wenn es bei den eben genannten Gegenständen zu einem Schaden kommt, der durch Feuer, Leitungswasser, Einbruch, Vandalismus, Hagel oder Sturm verursacht wurde. Selbst Ihr Haustier, Ihre Nahrungsmittel und Ihr Heizöl sind durch die Hausratversicherung geschützt.

Wann ist eine Hausratversicherung notwendig?

Die Hausratversicherung tritt dann in Kraft, wenn Ihnen an Gegenständen Ihres Hausrats durch beispielweise einen Brand ein Totalschaden entstanden ist. Wenn Sie die finanziellen Mittel haben, beschädigte Gegenstände ohne weiteres zu ersetzen, oder wenn Sie nur sehr günstige Möbel und Elektrogeräte besitzen, ist eine Hausratversicherung nicht unbedingt notwendig.

Sollten Sie jedoch beispielsweise Kunstsammler sein und diverse Kunstwerke besitzen, oder aber Ihren Haushalt mit einem Mobiliar und Gerätschaften ausgestattet haben, die einen hohen Wert besitzen, dann sollten Sie den Abschluss einer Hausratversicherung unbedingt in Betracht ziehen, denn sollten Ihnen dann durch bestimmte Gegebenheiten Totalschäden an mehreren Gegenständen entstehen, oder Sie verlieren Ihren gesamten Hausrat, dann dürfte der Ersatz dieser Gegenstände finanziell nicht unbedingt zeitnah realisierbar sein.

Hausratversicherung Vergleich

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Das bietet Ihnen eine Hausratversicherung

Im Fall eines Schadens durch Feuer, Leitungswasser, Einbruch, Vandalismus, Hagel oder Sturm ist Ihre Hausratversicherung dazu da, um diesen Schaden finanziell auszugleichen. Dieser Ausgleich läuft bis zu einer vertraglich festgelegten Höchstsumme. Sollte Ihre Wohnung oder Ihr Haus in einer besonders gefährdeten Gegend für sogenannte Elementarschäden liegen, dann kann durch einen höheren Preis die Hausratversicherung auf diese Bereiche aufgestockt werden. Zu Elementarschäden zählen Schäden, die durch die Natur entstehen, wie beispielsweise durch Überschwemmungen, Erdbeben, Lawinen oder Vulkanausbrüche.

Zusätzlich zum finanziellen Ausgleich des Schadens werden von einer Hausratversicherung auch die Kosten für Aufräumarbeiten, Bewachung und Schutz übernommen, wenn das Wohnen in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus in Folge des Schadens nicht mehr möglich ist. In diesem Fall werden auch Kosten für die Unterbringung in einem Hotel von der Versicherung übernommen.

Der Basistarif einer Hausratversicherung ist der kostengünstigste und beschränkt sich auf die Standardschäden, die am häufigsten in einer Wohnung oder einem Haus vorkommen. Gegenstände wie Möbel, Teppiche, Wertsachen, Kleidung und Elektrogeräte sind durch diesen Tarif bei Einbruch, Raub, Vandalismus, Sturm, Hagel, Brand und Leitungswasserschäden versichert.

Es gibt zum einen Spezialversicherer, die sich auf bestimmte Schadenskategorien am Hausrat spezialisiert haben und durch die Sie zusätzlichen Schutz erhalten. Zum anderen gibt es bei den meisten Versicherern aber die Möglichkeit, den Basistarif gegen einen höheren Preis zu erweitern. Dies kommt oft bezüglich eines Schutzes vor Überspannung vor, wenn es darum geht, den Hausrat und dabei besonders Elektrogeräte gegen einen Blitzeinschlag in Leitungen zu versichern. Mehr und mehr wird diese Komponente sogar in die Basistarife mit eingebunden.

In diesen Fällen hilft die Hausratversicherung nicht

Bestimmte Schadensfälle sind in einer Hausratversicherung nicht inbegriffen. Dies ist der Fall bei:

  • Schäden, die vorsätzlich oder fahrlässig entstehen,
  • Diebstahlschäden, die durch Einschleichen in die Wohnung oder Trickbetrug entstehen,
  • Glasbruchschäden bei nicht vorhandener Glasversicherung,
  • Wasserschäden durch Wasserbetten oder Aquarien und
  • Elementarschäden, wenn keine Erweiterung des Basistarifs vorgenommen wurde.

Entstehen Ihnen Schäden oder Verluste an Gegenständen, die sich nicht im Schutzbereich des Hauses befunden haben, dann sind diese auch nicht durch die Hausratversicherung geschützt.

Da es sich bei dem Hausrat nur um Gegenstände handelt, die in Ihrem Haushalt mobil sind, tritt die Hausratversicherung auch dann nicht in Kraft, wenn Ihnen Schäden an fest mit dem Haus verbundenen Objekten entstehen. Beispiele für derartige Objekte sind Heizungsanlagen, individuelle Einbauküchen und SAT Anlagen. Bei Bauelementen des Hauses, wie dem Dach, den Wänden, den Fenstern oder dem Keller, ist im Fall eines Schadens nicht die Hausrat- sondern die Gebäudeversicherung zuständig.

Schuppen und Gartenhaus in der Hausratversicherung

Damit ein Schuppen oder ein Gartenhaus in Ihrer Hausratversicherung mit inbegriffen sind, müssen sie sich auf dem Grundstück Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses befinden. Auch hierbei gilt wieder: nur die mobilen Gegenstände in den Bauten sind versichert. Fenster oder Türen können durch die Versicherung nicht ersetzt werden.

Bei Schrebergärten kommt es auf die Situation an, denn diese befinden sich oft nicht nah genug am Haus oder der Wohnung. In bestimmen Situationen sind in der Hausratversicherung jedoch Gegenstände inbegriffen, die Sie für höchstens drei Monate in dem Schrebergarten lagern.

So wird die passende Versicherungssumme berechnet

Weil Sie in den meisten Fällen die Originalpreise der Gegenstände Ihres Hausrats nicht mehr wissen sollten, wird zur Berechnung der passenden Versicherungssumme eine allgemeine Formel verwendet. Diese lautet:

Ein Quadratmeter Wohnfläche x 650 Euro = Versicherungssumme

Laut dieser Formel würde es sich bei einer Wohnfläche von 100 Quadratmetern um 65.000 Euro als Versicherungssumme handeln. Dieser Summe können Sie dann beispielsweise den Wert Ihres teuren Schmucks oder von Kunstwerken hinzufügen.

Wenn Sie allein nicht in der Lage sind, den Wert Ihres Schmucks oder Ihrer Sammlerstücke zu bestimmen, dann können Sie dabei Hilfe von einem Gutachter in Anspruch nehmen, der eine Schätzung vornimmt. Je nach Versicherer gibt es entweder hauseigene Gutachter oder Kontakte zu Gutachtern.

Sie sollten in jedem Fall darauf achten, dass die festgelegte Versicherungssumme Sie nicht unterversichert. Im Schadensfall würden Sie dann nicht den vollen Wert der beschädigten Gegenstände erstattet bekommen.

Anhand der festgelegten Versicherungssumme und Ihrem Wohnort wird der Beitrag der Hausratversicherung ermittelt. Bezüglich des Wohnorts sind feste Tarifzonen vorhanden, die je nach Schadenswahrscheinlichkeit variieren. Bei größeren Städten wirkt sich die Versicherung deutlich teurer aus, als bei kleinen Städten.

Wenn Sie eine Selbstbeteiligung in Erwägung ziehen, führt dies zu einer Beitragsverringerung für Sie. Mit einer Summe zwischen 150 Euro und 500 Euro an Selbstbeteiligung können Sie bei einer Hausratversicherung rechnen.

Versicherung des Fahrrads durch Hausratversicherung

Im Basistarif einer Hausratversicherung ist das Fahrrad in der Regel nur dann mit inbegriffen, wenn dieses entwendet oder beschädigt wurde, solange es sich in einem Schutzbereich des Hauses oder der Wohnung befunden hat.

Da es sich bei dem Fahrrad um ein beliebtes Diebstahlziel handelt, bieten viele Versicherer eine Zusatzversicherung für Fahrräder an. Dadurch sind diese auch dann versichert, wenn sie sich nicht in einem Schutzbereich befunden haben, als sie entwendet oder beschädigt wurden. Dafür ist jedoch die Sicherung durch ein Schloss Voraussetzung.

Eingeschränkt ist dieser Schutz jedoch durch die Tageszeit. So ist er zwischen zehn Uhr abends und sechs Uhr morgens nur dann gültig, wenn das Fahrrad in einem abgeschlossenen Raum gelagert war.

Diebstahl im Urlaub

Beträgt die Dauer Ihres Auslandsaufenthalts nicht mehr als drei Monate, dann sind auch dort Gegenstände, die zu Ihrem Hausrat zählen, über die Hausratversicherung geschützt. Doch auch im Urlaub müssen die Gegenstände in einem Schutzbereich des Hotels oder der Ferienwohnung gelagert sein. Auch der Verlust von Bargeld wird durch die Hausratversicherung ersetzt. Ein Vorteil der Hausratversicherung ist, dass diese immer den Neuwert der entwendeten oder beschädigten Gegenstände erstattet und nicht den Zeitwert.

Wenn Ihnen Ihr Handy außerhalb Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung entwendet wird, dann greift die Hausratversicherung nur, wenn dies unter Androhung von Gewalt oder bei einem tätlichen Angriff geschehen ist.

Versicherung von Außengegenständen und Haustieren

Gegenstände, die sich außerhalb des Hauses oder der Wohnung befinden, wie Markisen oder Antennen, sind bei Mietern in der Hausratversicherung enthalten. Eigentümer oder Besitzer dagegen sollten im Vorfeld klären, ob diese Gegenstände nicht doch der Wohngebäudeversicherung angehören. In der Regel sind Gegenstände wie Gartenmöbel durch die Hausratversicherung nur bei Schäden durch Brand versichert, was sich ändert, sobald diese Gegenstände im Haus gelagert werden. Es gibt jedoch auch Versicherungen, bei denen das gleiche für außerhalb des Hauses gelagerte Gartenmöbel gilt.

Auch Tiere sind in einer Hausratversicherung inbegriffen. Sollte ein Tier bei einem Brand zu Schaden kommen, dann wird von der Versicherung ein Teil der Tierarztkosten übernommen. Dieser Betrag ist jedoch nur so hoch, wie eine neue Katze kosten würde.

Regelmäßige Überprüfung ist vorteilhaft

Da sich durch neue Errungenschaften oder die Abschaffung alter Gegenstände der Wert Ihres zu versichernden Hausrats mit den Jahren verändert, sollten Sie sich auch regelmäßig Ihre Hausratversicherung noch einmal ansehen und eventuell eine neue Versicherungssumme mit der Versicherung ausmachen, bzw. zunächst erst einmal erneut eine Schätzung durch einen Gutachter vornehmen lassen. Sollten Sie dies nicht tun und im Schadensfall stellt sich heraus, dass die Versicherungssumme mittlerweile viel zu niedrig angesetzt ist, dann tragen Sie die übrig bleibenden Kosten selbst.

Durch die Überprüfung kann sich dann außerdem herausstellen, dass andere Angebote mittlerweile viel besser zu Ihnen passen würden und es kommt zu einem Versicherungswechsel.

Sollten Sie im Besitz wertvoller Kunstwerke, Wertsachen oder Elektrogeräten sein, dann heben Sie die Quittungen für diese Gegenstände außerhalb Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung auf, sodass Sie im Fall des Hausratverlustes durch einen Brand beispielsweise in der Lage sind, den Besitz dieser Gegenstände nachzuweisen.

Nach Eintritt des Schadens sollten Sie alles unverändert lassen, damit die Versicherung die Situation einschätzen kann. Sollte es Ihnen aus irgendwelchen Gründen nicht möglich sein, die Situation unverändert zu lassen, dokumentieren Sie sie zuerst durch Videos und Fotos.

Welche weiteren Versicherungen sind wichtig?

An Versicherungen gibt es einen ganzen Haufen, in Frage kommen für Sie jedoch lange nicht alle. Dies hängt immer von Ihren Lebensumständen ab. Beispielsweise ist eine Risikolebensversicherung für die Absicherung einer Familie empfehlenswert, die allein durch den Vater finanziell versorgt wird. Im Todesfall des Alleinversorgers wäre die Familie dann abgesichert.

Ganz gleich ob Familie oder alleinstehende Person, eine Haftpflichtversicherung, eine Krankenversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder abschließen.